3 différences entre les banques islamiques et conventionnelles

Le système bancaire conventionnel oblige les plateformes de financement émergentes pour ressembler à son image. Cela comprend le système bancaire islamique basé sur les principes de la loi islamique.

Ainsi, la question que l'on pose est: quelles sont les différences entre les deux?

Un client bancaire moyen ne voit aucune différence car le résultat final est le même. Certes, de l'extérieur, les pratiques bancaires islamiques ressemblent à celles faites par des banques conventionnelles. C'est le résultat de nombreux défis réglementaires et juridiques auxquels sont confrontées les banques islamiques.

Mais, les banques islamiques diffèrent dans leurs opérations car elles utilisent des contrats islamiques. Il est essentiel de comprendre que les banques conventionnelles fonctionnent en facturant des intérêts () aux clients. Allah interdit cela dans le Saint Coran. Des avertissements graves dans divers hadiths confirment ses dangers.

Maintenant, voyons certaines des différences entre les banques islamiques et les banques conventionnelles.

Différence n ° 1: La Banque islamique réalise un bénéfice, ils ne facturent pas d'intérêt

La différence la plus critique est que les banques islamiques ne facturent pas «l'intérêt» (RIBA). Ils réalisent plutôt le «profit» connu sous le nom de «» en arabe. Ne pas réaliser cette distinction ne conduira qu'à des confusions.

Considérez les scénarios suivants.

Scénario 1: intérêt

Disons que A prête 100 $ à B. A dit à B de retourner son capital (100 $) + intérêts (disons 20 $) à la fin du mois. Ainsi, B retournera 120 $ à la fin du mois à A. C'est RIBA (intérêt). Parce que B a payé 20 $ de plus à A pour rien.

Scénario 2: profit

Dans ce scénario, A veut réaliser un profit légal selon les injonctions de l'islam. Ainsi, il se rend sur un marché de gros et achète un produit d'une valeur de 100 $. Notez que A met maintenant les efforts physiques et se rend sur le marché de gros en temps réel. A revient dans sa boutique et affiche le produit sur l'étagère pour 120 $. B visite la boutique de A et achète ce produit pour 120 $.

Le supplément de 20 $ que gagné sur le produit est «Profit» (). Ce n'est pas ou l'intérêt. Parce que dans le scénario 1, A n'a prolongé qu'une facture de 100 $ à B et a demandé à B de retourner 120 $ à la fin du mois. A n'a fait aucun effort. En tant que tel, facturer 20 $ de plus est injuste. C'est un intérêt.

Dans le scénario 1, un argent traité, c'est-à-dire la facture de 100 $, comme marchandise ou produit. L'islam interdit de traiter l'argent comme des produits de base. Parce que l'argent lui-même n'a pas de valeur intrinsèque. Ce qui signifie, si quelqu'un a faim, il ne peut pas manger d'argent pour remplir sa faim. Ils doivent utiliser cet argent pour acheter quelque chose à manger. Si quelqu'un veut voyager, l'argent lui-même ne peut pas le porter. Ils doivent utiliser cet argent pour acheter une compagnie aérienne, un bus ou un billet de train pour voyager.

Ainsi, l'islam traite l'argent comme un seul moyen d'échange. Ce n'est pas une marchandise d'acheter et de vendre comme le font les banques conventionnelles. Les banques islamiques achètent et vendent la marchandise (par exemple une maison, des machines, des terres, etc.) pas de l'argent.

Prolonger une facture de 100 $ et facturer 20 $ de plus est. Tandis que l'achat d'un produit d'une valeur de 100 $ et le vendre pour 20 $ de plus est un profit. C'est le commerce (baie '). Ils ne sont pas les mêmes. Allah l'Exalté dit,

{Mais Allah a autorisé le commerce et a interdit l'intérêt} (Al-Baqarah 2: 275).

Cette distinction est de la plus haute importance, alors laissez-la pénétrer.

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