Industrie Fintech Islamique – Islam Hashtag

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Dernière tendance dans l’industrie islamique Fintech

Signification de la fintech islamique

Fintech est la fusion de deux termes : finances et technologie. La finance islamique fournit des services financiers aux clients conformément aux règles et réglementations prescrites par la charia.

Comme la finance islamique se développe à pas de géant depuis les deux dernières décennies, tout comme la FinTech, au cours de la dernière décennie. L’objectif principal de la finance islamique est d’améliorer la croissance économique de la société grâce à l’utilisation de solutions financières conformes à la charia.

De même, FinTech fournit des solutions rentables pour les entreprises et en particulier les startups qui contribuent à la réduction de leurs coûts et à l’amélioration des processus commerciaux. L’industrie financière est un secteur très insaisissable mais important dans la société, et donc fortement réglementé par les régulateurs.

FinTech est un terme renversé dans un passé récent pour l’innovation technologique dans les services financiers. Les régulateurs travaillent à l’élaboration d’une définition normalisée de ce terme général. Il n’existe actuellement aucune définition mondialement reconnue du terme « FinTech ». (Schueffel, 2016) Cependant, selon le Financial Stability Board (FSB) de la BRI 1, « la FinTech est une innovation financière reposant sur la technologie qui pourrait aboutir à de nouveaux modèles commerciaux, applications, processus ou produits avec un effet matériel associé sur marchés et institutions et la fourniture de services financiers » (Reserve Bank of India, 2017)

Ces dernières années, nous avons assisté aux derniers développements de l’industrie islamique Fintech, tels que la montée en puissance des plateformes de financement participatif, l’expansion des services bancaires islamiques, l’augmentation des offres d’assurance islamique et l’intérêt croissant des investisseurs.

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Plateformes de financement participatif

Les plateformes de financement participatif sont devenues un moyen de plus en plus populaire pour les entreprises de lever des fonds, tandis que les services bancaires islamiques se sont développés pour offrir une variété de produits et services conformes à la loi islamique. Les offres d’assurance islamique ont également connu une augmentation ces dernières années, les entreprises proposant des produits conformes aux principes islamiques. Toutes ces plateformes contribuent à stimuler la croissance de la Fintech islamique et permettent aux entreprises et aux consommateurs d’accéder à des services financiers conformes à leurs convictions.

Assurance Halal

L’industrie islamique Fintech a également connu une augmentation de l’assurance islamique. Les entreprises proposent des produits conformes aux principes islamiques, tels que l’assurance halal et l’assurance takaful (mutuelle). Ces produits offrent aux entreprises et aux consommateurs un moyen éthique de se protéger financièrement.

Dépôt Mourabaha

Murabaha Deposit est un produit d’investissement islamique à court terme basé sur le concept de Murabaha.

Le dépôt Murabaha vous permet de réaliser un profit sain sur votre argent de manière sûre et conforme à la charia. La Banque conclut un contrat avec vous pour investir votre argent dans un produit sélectionné à un prix convenu. Vous réalisez un profit en vendant la marchandise à une date ultérieure à un prix plus élevé. (En savoir plus sur Mourabaha)

Fonds d’investissement islamiques

Le terme « fonds d’investissement islamique » désigne un pool commun dans lequel les investisseurs contribuent leur excédent d’argent aux fins de son investissement pour gagner des bénéfices halal en stricte conformité avec les préceptes de la charia islamique.

Supposons qu’il y ait des investisseurs qui ont avec eux des liquidités excédentaires, mais ces investisseurs n’ont pas les compétences et la capacité de faire des affaires, alors ils aimeraient investir leur surplus avec quelqu’un qui est une personne qualifiée qui sait comment investir l’argent en stricte conformité aux principes de la charia et leur donner un retour

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Fintech islamique Malaisie

Bursa Suq Al Sila : Être le centre financier de la Fintech islamique Malaisie.

Finance islamique, la Malaisie a renforcé sa position en lançant des échanges sur la première plate-forme électronique de commerce de matières premières entièrement conforme à la charia, appelée Bursa Suq Al Sila. Il s’agit d’une plate-forme mondiale de produits de base pour faciliter les transactions de financement et d’investissement islamiques basées sur les actifs conformément aux principes directeurs de la charia de Mourabahah, Tawarruq et Musawwamah. La matière première sous-jacente à Bursa Suq Al Sila est l’huile de palme brute (CPO). Il s’agit d’une initiative du Centre international de la finance islamique de Malaisie (MIFC). La plateforme de trading est exploitée par Bursa Malaysia via sa filiale en propriété exclusive entièrement conforme à la charia, Bursa Malaysia Islamic Services Sdn. Bhd (Nouvelles de la finance islamique, 2013).

Rôle des spécialistes de la charia dans l’industrie islamique des technologies financières

L’écosystème Fintech comprend des startups fintech, des développeurs de technologies, des gouvernements, des clients financiers, des institutions financières traditionnelles, des régulateurs et, dans le cas de la fintech islamique, le rôle du conseil de la charia/des spécialistes de la charia est également très important.

La fintech pour la finance islamique doit respecter les directives de la charia. En général, la technologie est neutre du point de vue de la charia, à moins qu’elle ne soit utilisée dans un cas directement en conflit avec des règles ou des exigences de la charia (Oseni & Ali, 2019). Mais comment déterminer quelle application FinTech nécessite une sensibilité aux exigences de la Charia ? Le professeur Akram Laldin, directeur exécutif de l’ISRA répond à cela dans les mots suivants.

« Afin de répondre à ces préoccupations, il est important de noter qu’en général, le principe de la charia en ce qui concerne les transactions commerciales (Muamalat) est régi par la notion que chaque transaction est autorisée, sauf lorsqu’il existe un texte clair qui l’interdit. . Le principe admissible offre une flexibilité dans l’innovation et de nouvelles pratiques dans les transactions commerciales et financières.

Toutes les innovations à Muamalat sont considérées comme permises et bienvenues. À cet égard, les innovations dans la FinTech ne deviennent interdites que s’il existe des preuves claires qu’elles sont en conflit (avec) les règles fondamentales de la charia. Par conséquent, l’application et les pratiques FinTech, comme dans la finance islamique traditionnelle, doivent suivre les principes de la charia en évitant les éléments interdits dans les transactions telles que les intérêts (Riba), les jeux de hasard (Maysir), l’incertitude (Gharar), les préjudices (Darar), tricherie (Tadlis), etc. Elle doit être transparente, sans frais cachés, sans financement irresponsable ou contraire à l’éthique ».

Cela nous donne la ligne directrice fondamentale de ce que signifie la « conformité à la Charia » dans la Fintech. L’utilisation de la FinTech dans un produit financier islamique particulier ne doit pas être de nature à créer un préjudice, une tromperie/tricherie, des coûts cachés, ni à inculquer de Riba, de jeu, de Gharar ou d’autres éléments interdits tels que ceux qui rendent la vente invalide.

Il a poursuivi : « De même, la pratique des transactions dans l’application FinTech doit suivre les règles du contrat (Aqd) utilisées dans la transaction en observant les piliers (Rukn) et les conditions (Shan) du contrat. En outre, l’application FinTech doit viser à atteindre les objectifs de la charia (Maqäsid Al Shariah), à savoir, réaliser les avantages (Maslahah) et éviter les inconvénients et les difficultés (Mafsadah et Mashaqqah) »

Même si la FinTech n’était pas particulièrement connue dans l’industrie de la finance islamique jusqu’à la fin de 2015,
les progrès de 2016 et 2017 témoignent de belles réalisations.

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