La toute nouvelle coopérative de crédit vise à renverser l'héritage de ségrégation de Kansas City
La difficulté: beaucoup trop de fournisseurs de prêts sur salaire avec trop peu d'alternatives conviviales pour les consommateurs. La solution parfaite est: affréter une coopérative de crédit qui est nouvelle.
«Nous avions une conscience élevée de la vérité que nous avions peu d'institutions financières dans ces communautés [à Kansas City, Mo.]», a déclaré Ajamu Webster. «Mais vous pourriez mettre une pierre et toucher un encaissement de chèques sur salaire.»
C'est là que WeDevelopment Federal Credit Union cherche à être disponible, si elle pouvait enfin obtenir son application de charte autorisée. Webster pourrait être le siège du conseil d'administration de l'équipe qui traite avec la direction nationale de la coopérative de crédit pour affréter un crédit à faible revenu dans ce domaine depuis 2009.
Avec d'autres membres du conseil, il est arrivé face à face avec des personnes de cette communauté qui ne pourraient peut-être pas avoir accès à des solutions monétaires en raison des faibles scores fico une fois que la ville a placé les utilisateurs du conseil pour un groupe de travail de développement économique.
La main-d’œuvre a été créée en ’09, à travers les affres de la crise financière. Yvonne Hampton, siège de ce comité et aujourd'hui membre du conseil d'administration de WeDevelopment, était au milieu d'une recherche de maîtrise en économie à l'Université du Missouri – Kansas City chaque fois qu'elle était attendue pour devenir membre du groupe de travail.
«Le Missouri a des directives de financement sur salaire très laxistes», a déclaré Hampton. «En parcourant Kansas City, vous continuez à voir des magasins apparaître.»
Dans la recherche de Hampton, elle a découvert que le fait d'avoir moins de 300 $ dans une épargne familiale est suffisant pour empêcher le client typique d'accepter un prêt qui est un jour de paie.
La force de service a bavardé pour fermer jusqu'à 1 000 personnes à Kansas City, dans le Missouri. Le rapport qui en a résulté comprenait des recommandations – dont plusieurs seraient de créer une coopérative de crédit pour le développement de la zone résidentielle.
«Le concept à cause de cette coopérative de crédit n’était pas que certaines personnes envisagent quelque chose qui serait agréable», a déclaré Webster. «Il est en fait issu d'un vaste travail visant à prendre en compte le nouveau développement financier de la marque qui pourrait avoir un degré élevé de contrôle de la communauté – rien ne vaut votre communauté de vous dire que vous faites ce qu'il faut et que nous ne pouvons pas attendez.
Les études depuis lors ont montré de bonnes réactions d'un quartier résidentiel qui subit pourtant les conséquences d'une brève histoire où en réalité la partie ouest et est d'une route appelée Troost Avenue sépare une communauté blanche et une communauté noire. Conformément à Webster, cette histoire ségréguée est décrite dans un roman en en en en intitulé «Race immobilier et développement irrégulier: The Kansas City Enjoy, 1900-2010» par le Dr Kevin Gotham, professeur de sociologie à l'Université de Tulane à marque New Orleans, Los Angeles.
L'industrie du compte de WeDevelopment FCU reflète cette histoire de ségrégation raciale. La communauté à faible revenu que la coopérative de crédit a l'intention de fournir basée sur des chansons de recensement est totalement à l'est de l'avenue Troost. «Notre ligne suit la ségrégation historique à Kansas City», a déclaré Webster.
Gotham expose la réputation d'exactement à quel point les clauses restrictives à Kansas City, a déclaré Webster. «C'est exactement comme ça que l'est de Troost Avenue est devenu notre appellation de faible revenu», a déclaré Webster. «Districts scolaires disposés par eux-mêmes autour de cette frontière. Parce que la communauté afro-américaine s'est étendue, les frontières avaient été cernées par Troost Avenue et la 27 e rue.
À cette époque, il était rare que les Afro-Américains qui hypothèquent les maisons fréquentent une banque pour eux. De nombreuses maisons afro-américaines financées par des entreprises de prêt immobilier. Avant les années 1980, les institutions bancaires contournaient le financement des domiciles afro-américains en établissant des montants de prêts minimaux.
«La quantité minimale de prêt était de 50 000 $», a déclaré Webster. «La plupart de vos maisons ne valaient pas plus de 50 000 $.» Après plusieurs actions de la Congressional Review Act, les institutions bancaires 
réduit le montant minimal de leur prêt.
Néanmoins, les ramifications de la redlining peuvent néanmoins être vues à l'est de Troost Avenue aujourd'hui.
«Vous pouvez avoir deux maisons construites dans le même temps, exactement exactement la même superficie en pieds carrés et exactement le même nombre d'histoires», a déclaré Webster. «Mais si la maison finissait par être à l’est de Troost, vous auriez moins de valeur que la même maison, deux obstructions à l’ouest.
Cela affecte exactement ce que Webster appelle la capacité financière de ceux-ci qu'il cherche à fournir par l'intermédiaire de la caisse populaire.
La capacité financière va au-delà de la simple formation économique. «Cela ne s'arrête pas simplement à l'information et à la formation, c'est le suivi et le travail avec les gens», a déclaré Webster.
Hampton, qui en est à la dernière phase de sa recherche doctorale, est passé du financement sur salaire au financement individuel en tenant compte de l'impact de la santé mentale sur la santé monétaire. «Quand Ajamu parle de santé monétaire, c'est une photo totale», a-t-elle déclaré. «La vraie santé monétaire est interdépendante. La littératie financière est peut-être la première chose à faire, mais apprendre à mettre en œuvre cette littératie monétaire et à savoir comment elle s'intègre à votre propre vie avec vos propres valeurs peut être l'approche que nous tentons d'utiliser.
Les éléments de la coopérative de crédit sont néanmoins en cours de création, et l'approbation qui attend la NCUA, mais le conseil a l'intention de commercialiser la coopérative de crédit comme une option aux fournisseurs de prêts prédateurs en se concentrant sur les deuxième et troisième possibilités de financement pour les utilisateurs qui standard sur re concernant les paiements.
Les services fournis par WeDevelopment FCU au fil du temps seront probablement déterminés par les besoins des utilisateurs, a déclaré Webster.
La caisse populaire peut également aller là où se trouvent ses employés. Le conseil a l'intention de fournir des bénévoles pour encadrer les chaînes, l'agence de développement du logement et les agences de solutions sociales.
Le conseil peut placer la coopérative de crédit à proximité du deuxième grand nombre de transports en commun qui fait l'objet d'un trafic lorsqu'il s'agit de la compagnie d'autocars de quartier – à la 31e route et à Prospect Avenue. Beaucoup de gens qui utilisent la fin correspondront au profil du marché de WeDevelopment FCU: les résidents à faible revenu et sous-bancarisés de Kansas City.
La zone sera en outre entourée d'organisations par le biais de la Prospect Company Association, un conglomérat de 75 sociétés le long de Prospect Avenue. «Tout le monde est préoccupé par l'idée d'avoir une coopérative de crédit au sein du noyau métropolitain», a déclaré Elbert Anderson, co-fondateur associé à la Prospect Company Association.
Dans le cadre de la relation, l'un des objectifs à long terme de WeDevelopment FCU peut être le pouvoir d'accorder des prêts pour guider les activités des entreprises et des entreprises dans et autour de Prospect Avenue.
"Vous devez sûrement avoir une place pour commencer et c'est ce que nous n'avons pas eu dans le passé", a déclaré Anderson.
L'Union des ministres baptistes et la Convention baptiste missionnaire ont jeté leur aide derrière la caisse populaire, incitant les utilisateurs à participer et aidant à collecter des fonds.
«Nous avons 100 églises noires de Kansas City, donc de nombreuses églises ne répondent généralement pas aux demandes de financement associées à la banque», a déclaré le révérend L. Henderson Bell, président de l'Union des ministres baptistes.
Une autre source d'aide pour la coopérative de crédit pourrait être le mentorat de la St. Louis Community Credit Union, une cu qui est à faible revenu de plus de 50 000 personnes et 17 succursales à Saint-Louis.
Un agent de développement communautaire d'Enterprise Bank a fait part à Webster de la curiosité de la CU de St. Louis à aider WeDevelopment FCU à démarrer. «Nous avons pris contact et trois de vos membres du conseil ont sauté dans une automobile à Saint-Louis et investi tous avec eux», a déclaré Webster.
