Top 5 des sociétés financières offrant des prêts conformes à la charia en Australie

Il est important de travailler avec ceux qui partagent vos valeurs. Cette croyance fonctionne pour tout, des affaires à votre vie personnelle, et en particulier pour les questions financières.

La finance conforme à la charia – également connue sous le nom de banque islamique ou finance islamique, fait référence aux activités financières qui observent et suivent la charia (loi islamique). Deux principes fondamentaux de la banque islamique sont le partage des profits et des pertes et l’interdiction de la collecte et du paiement des intérêts par les prêteurs et les investisseurs.

Histoire de la finance conforme à la charia

Les chercheurs font généralement remonter les pratiques de la finance conforme à la charia aux hommes d’affaires du Moyen-Orient de l’époque médiévale qui ont commencé à s’engager dans des transactions financières avec leurs contemporains européens. Alors qu’ils adoptaient initialement les mêmes principes économiques que les Européens, de nombreux changements sociétaux ultérieurs ont entraîné une évolution des pratiques financières. Par conséquent, à mesure que les systèmes commerciaux se sont développés au fil du temps et que les pays européens ont commencé à lancer des succursales locales de leurs institutions financières au Moyen-Orient, certaines de ces banques ont adopté les coutumes locales de la région où elles se sont nouvellement établies. Ces coutumes comprenaient principalement des systèmes financiers sans intérêt qui fonctionnaient selon une méthode de partage des bénéfices et des pertes. L’adoption de ces pratiques a permis aux banques européennes de répondre aux besoins des hommes d’affaires musulmans locaux.

Comment fonctionne la banque islamique ?

La banque islamique est fondée sur les doctrines religieuses islamiques relatives aux transactions commerciales. Les lois de la finance islamique sont tirées du Coran, le texte religieux central de l’islam. Par conséquent, dans le secteur bancaire islamique, toutes les transactions doivent respecter la charia (le code juridique de l’islam basé sur les enseignements du Coran). De plus, les règles régissant les transactions commerciales dans le secteur bancaire islamique sont connues sous le nom de fiqh al-muamalat.

L’une des principales différences entre les systèmes bancaires conventionnels et islamiques est que le premier interdit la spéculation et l’usure (la pratique consistant à appliquer des taux d’intérêt excessifs ou illégalement élevés sur un prêt). De plus, la charia interdit strictement toute forme de spéculation sur les jeux d’argent (maisir). Tout investissement impliquant des substances interdites par le Coran, y compris l’alcool, le porc et le jeu, est également interdit. Ces restrictions peuvent faire de la banque conforme à la charia un type d’investissement éthique culturellement distinct.

Institutions offrant des prêts conformes à la charia

Si vous souhaitez obtenir un prêt auprès d’une institution financière australienne conforme à la charia, voici quelques exemples qui pourraient vous être utiles :

Ijara Finances

Le terme Ijarah est un terme arabe signifiant «bail». Lorsqu’il fait référence au financement immobilier, Ijarah fait référence à la procédure par laquelle un financier et un client concluent un contrat ensemble. Cet accord permet au client d’acheter une propriété, un bien commercial ou un véhicule conformément à la loi islamique.

Le principe de fonctionnement d’Ijarah Finance est Rent-To-Own – Un contrat de location vous donnant la possibilité de posséder un bien loué une fois la période de location terminée. Dans un accord Ijarah, chaque partie signe un contrat convenu (appelé contrat Ijarah ou lettre d’offre) qui protège les droits des deux parties. Ce contrat est conforme au National Consumer Credit Protection Act 2009 (NCCP).

Finance coopérative islamique Australie (ICFAL)

ICFAL a été fondée en 1998 pour fournir aux musulmans australiens le soutien nécessaire pour vivre une vie sans intérêt (Riba). Par conséquent, la banque s’est développée depuis ses débuts en tant que fournisseur dirigé par des bénévoles. Son statut actuel est celui d’une institution financière islamique de premier plan fournissant des financements conformes à la charia pour le logement, les infrastructures communautaires et les véhicules.

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MCCA

MCCA propose divers produits financiers conformes à la charia pour répondre à divers besoins. L’institution est entièrement accréditée pour fournir des financements immobiliers conformes à la charia depuis plus de 30 ans.

MCCA est fière d’être un fournisseur de financement immobilier à guichet unique en assurant votre affectation à un membre du personnel qui vous guide tout au long du processus, de la demande à la libération.

Services financiers du Hedjaz

Hejaz Financial Services a été principalement créé pour fournir à chaque musulman des produits et services financiers islamiquement autorisés sans compromettre l’intégrité.

La société vise à créer un écosystème financier islamique intergénérationnel et durable pour répondre aux besoins sociaux, financiers et économiques de la communauté musulmane.

Banque islamique d’Australie

La mission de cette institution est de transformer la banque australienne en une entreprise socialement responsable qui embrasse l’ère numérique tout en offrant aux musulmans australiens une inclusion et un choix précieux.

Cependant, veuillez noter qu’Islamic Bank Australia n’est pas encore ouverte aux affaires. Au lieu de cela, ils sont actuellement une « ADI restreinte » – une classification qui leur permet de construire leurs systèmes et de tester leurs produits avant le 5 juillet 2024. Ils prévoient ensuite d’obtenir l’approbation de l’APRA pour lancer publiquement. Mais vous pouvez maintenant rejoindre leur liste d’attente.

Alors que vous vous préparez à demander un prêt, ne cherchez pas plus loin que ces institutions financières australiennes conformes à la charia pour vous assurer d’obtenir uniquement les services et produits financiers qui correspondent à vos valeurs tout en offrant des avantages supérieurs.